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為什么說(shuō)AI智能投顧要優(yōu)于理財(cái)顧問(wèn)，到底牛在哪？
眾所周知，隨著科技的進(jìn)步，AI智能席卷了整個(gè)社會(huì)產(chǎn)業(yè)，其中最炙手可熱的非金融科技莫屬。AI智能投顧憑借著高人氣值暫居了各大榜首，那么人工智能在投資理財(cái)中究竟能發(fā)揮什么作用？為此著名金融理財(cái)專(zhuān)家、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融P2B模式創(chuàng)始人、易通科技董事長(zhǎng)賈木云這樣解釋?zhuān)骸斑@就像去買(mǎi)菜，市場(chǎng)上有什么菜，大家都很清楚。人工智能將告訴你最近該買(mǎi)什么菜，把哪幾樣菜炒在一起，獲益比較大，風(fēng)險(xiǎn)比較低。通過(guò)合理配置資金，達(dá)到客戶(hù)的財(cái)務(wù)目標(biāo)?！?br/>
日前，招商銀行日前推出了APP5.0，主打摩羯智投、收支記錄、收益報(bào)告和生物識(shí)別這4大金融科技新功能，擁有多達(dá)121項(xiàng)重大優(yōu)化。其中，銀行業(yè)首款智能投顧產(chǎn)品——摩羯智投一上線，就引來(lái)無(wú)數(shù)人圍觀。摩羯智投是基于招行等累積的5.4萬(wàn)億個(gè)管理數(shù)據(jù)，每天進(jìn)行107萬(wàn)次投資訓(xùn)練，這相當(dāng)于一個(gè)公募基金經(jīng)理49年的投資決策數(shù)量，并且24小時(shí)工作不眠不休。摩羯智投只是金融領(lǐng)域擁抱人工智能（AI）的一個(gè)方面而已，除銀行外，當(dāng)前螞蟻金服、京東、易通金融等都推出了智能金融產(chǎn)品和服務(wù)。
為客戶(hù)定制投資方案
瑞銀在報(bào)告中預(yù)測(cè)，到2030年，人工智能將每年為亞洲帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值高達(dá)1.8萬(wàn)億—3萬(wàn)億美元，在金融服務(wù)、醫(yī)療保健、制造、零售和交通等行業(yè)的影響最為巨大。目前人工智能與金融結(jié)合最主流的“玩法”是自動(dòng)生成報(bào)告、輔助量化交易。自動(dòng)生成報(bào)告指通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等快速挖掘定量和定性信息。據(jù)了解，招行的摩羯智投在具體操作時(shí)，會(huì)根據(jù)客戶(hù)流動(dòng)性目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受度，通過(guò)“行為動(dòng)量基金分析決策樹(shù)、多象限風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警矩陣”等模型體系，構(gòu)建出符合各類(lèi)客戶(hù)不同要求的基金組合；如遇較大投資風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)及時(shí)預(yù)警、提示客戶(hù)可進(jìn)行動(dòng)態(tài)平衡調(diào)整等。那人工智能在其中發(fā)揮了什么作用？正如賈木云所說(shuō)，這就像去買(mǎi)菜，市場(chǎng)上有什么菜，大家都很清楚。人工智能將告訴你最近該買(mǎi)什么菜，把哪幾樣菜炒在一起，獲益比較大，風(fēng)險(xiǎn)比較低?！巴ㄟ^(guò)合理配置資金，達(dá)到客戶(hù)的財(cái)務(wù)目標(biāo)?！敝袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行科技與產(chǎn)品管理局楊唯實(shí)也表示，在傳統(tǒng)技術(shù)模式下，受人力資源和數(shù)據(jù)處理能力的影響，金融行業(yè)往往只能對(duì)少數(shù)高凈值客戶(hù)提供定制化服務(wù)，而對(duì)絕大多數(shù)客戶(hù)僅提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)。人工智能的飛速發(fā)展，智能投顧系統(tǒng)可實(shí)時(shí)采集各種經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)指標(biāo)，不斷進(jìn)行學(xué)習(xí)，實(shí)現(xiàn)大批量的不同個(gè)體定制化投顧方案，把財(cái)富管理這個(gè)服務(wù)門(mén)檻降到一個(gè)普通家庭人群來(lái)使用。
金融市場(chǎng)的核心技術(shù)引擎
除了智能投顧，當(dāng)前我國(guó)智慧金融的范圍越來(lái)越廣，程度也越來(lái)越深。螞蟻金服就是這樣一個(gè)先行者。螞蟻金服人工智能部資深技術(shù)專(zhuān)家李曉龍?jiān)诮邮芸萍既請(qǐng)?bào)記者專(zhuān)訪時(shí)表示，人工智能是螞蟻金服的一個(gè)核心技術(shù)引擎，被廣泛應(yīng)用于螞蟻金服的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，從智能客服到交易風(fēng)控，從商家營(yíng)銷(xiāo)到貸款模型，從財(cái)經(jīng)資訊推送到智能投顧，從車(chē)險(xiǎn)圖像定損到保險(xiǎn)對(duì)話機(jī)器人等。不僅如此，在國(guó)內(nèi)像易通科技這樣的新勢(shì)力憑借著科技創(chuàng)新+互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，在金融智能科技領(lǐng)域上邁上了一個(gè)新臺(tái)階，易融寶作為當(dāng)代熱門(mén)的理財(cái)平臺(tái)無(wú)疑是給了投資者一個(gè)極好的體驗(yàn)。
今年6月14日，螞蟻金服宣布，向入駐的10家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放AI能力。李曉龍說(shuō)，這意味著數(shù)以?xún)|計(jì)的支付寶普通用戶(hù)，也像富人一樣有了一個(gè)深度了解自己的專(zhuān)屬理財(cái)顧問(wèn)。用戶(hù)是否能切實(shí)感受到人工智能技術(shù)帶來(lái)的幫助呢？螞蟻財(cái)富社區(qū)的“第一網(wǎng)紅—安娜”就是這樣一款實(shí)時(shí)陪伴用戶(hù)的智能機(jī)器人。據(jù)統(tǒng)計(jì)，從上線至今，她已回答了平臺(tái)上11%的理財(cái)問(wèn)題，在用戶(hù)提問(wèn)后的58秒，她即給出回答，93%的用戶(hù)表示對(duì)問(wèn)題答案滿(mǎn)意。除問(wèn)答用戶(hù)問(wèn)題，她還可以告訴用戶(hù)最近有什么新聞、幫助用戶(hù)挑選產(chǎn)品、解讀行情走勢(shì)等。螞蟻金服財(cái)富事業(yè)部總裁樊治銘表示，AI成為金融的“新大陸”，最大的變化在于借助AI技術(shù)，通過(guò)挖掘海量信息規(guī)律，金融及金融服務(wù)也將變得智能起來(lái)。在蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言看來(lái)，未來(lái)科技和金融必定融合在一起。因?yàn)榻鹑诳萍嫉幕A(chǔ)是數(shù)據(jù)，但是銀行數(shù)據(jù)單一，只有用戶(hù)財(cái)務(wù)類(lèi)數(shù)據(jù)，包括存款理財(cái)?shù)?。然而，金融科技更多是要了解用?hù)的興趣愛(ài)好、行為，需要行為數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)，這些恰恰掌握在互聯(lián)網(wǎng)巨頭手里。AI技術(shù)會(huì)顛覆傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為了積極探索和發(fā)展，必須更好融入金融場(chǎng)景。
金融業(yè)服務(wù)模式更智能
招行和螞蟻金服的人工智能多用在金融的二級(jí)市場(chǎng)，作為技術(shù)驅(qū)動(dòng)型公司，因果樹(shù)一直在做金融一級(jí)市場(chǎng)的人工智能。一級(jí)市場(chǎng)是指籌集資金的公司或政府機(jī)構(gòu)將其新發(fā)行的股票、債券等證券銷(xiāo)售給最初購(gòu)買(mǎi)者的金融市場(chǎng)。賈木云認(rèn)為，一級(jí)市場(chǎng)投資問(wèn)題在于封閉、低效、高門(mén)檻。因果樹(shù)推出了“超新星”等項(xiàng)目，旨在通過(guò)人工智能來(lái)初篩、預(yù)判優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，并把短期內(nèi)有可能獲得融資的項(xiàng)目，推送給投資經(jīng)理或個(gè)人投資者，建立交易體系，降低投資門(mén)檻，形成互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)投融資的生態(tài)閉環(huán)。人工智能的飛速發(fā)展將使金融行業(yè)服務(wù)模式更個(gè)性化、智能化。將使目前銀行溝通客戶(hù)、發(fā)現(xiàn)客戶(hù)金融需求的模式發(fā)生重大改變。人工智能技術(shù)，在前端可用于服務(wù)客戶(hù)；在中臺(tái)可支持授信、各類(lèi)金融交易和金融分析中的決策；在后臺(tái)可用于風(fēng)險(xiǎn)防控和監(jiān)督?？偠灾?，人工智能技術(shù)將大幅改變金融現(xiàn)有格局。
此外，金融大數(shù)據(jù)處理能力將大幅提升。楊唯實(shí)表示，長(zhǎng)期以來(lái)，金融行業(yè)沉淀了大量數(shù)據(jù)，包括各類(lèi)金融交易、客戶(hù)信息、市場(chǎng)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制、投資顧問(wèn)等。這些數(shù)據(jù)容量巨大、形態(tài)多樣，又無(wú)法有效轉(zhuǎn)換成可分析數(shù)據(jù)以供分析。通過(guò)運(yùn)用人工智能的深度學(xué)習(xí)系統(tǒng)，尤其在風(fēng)險(xiǎn)管理與交易這種對(duì)復(fù)雜數(shù)據(jù)的處理方面，人工智能的應(yīng)用將大幅降低人力成本，并提升金融風(fēng)控以及業(yè)務(wù)處理能力。人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用處在剛剛起步的階段，正在逐步發(fā)展和完善。目前，已取代了部分人工搜集、整理信息等工作。“滕放說(shuō)，金融市場(chǎng)擁抱人工智能，一旦走下去，趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)。
