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易通科技：關(guān)于“網(wǎng)貸基金”想要了解的都在這了
網(wǎng)貸基金主要是近兩年才開始大量興起來(lái)的，是一個(gè)時(shí)代的產(chǎn)物，跟其它的公募和私募基金有些類似，都是通過(guò)募集其它投資人的資金，然后機(jī)構(gòu)再拿去投資，賺取中介差價(jià)。但它們往往沒(méi)有基金公司的牌照，也沒(méi)發(fā)生過(guò)較大的損失，所以目前處于三不管的灰色地帶。下面易通科技將為大家講解一下網(wǎng)貸基金的一些優(yōu)缺點(diǎn)：
主要優(yōu)點(diǎn)：
1、在調(diào)研方面更有優(yōu)勢(shì)。機(jī)構(gòu)募集的資金在投資一個(gè)平臺(tái)前，可能會(huì)做大量的線上和線下調(diào)查，就這一條大部分散戶投資人就做不到，因?yàn)榇蟛糠滞顿Y人不可能為了在某平臺(tái)投資幾千或者幾萬(wàn)就跑去平臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，畢竟去做調(diào)研需要資本成本，本來(lái)自己收益就少，如果再砍掉調(diào)研成本，拿到手里的收益只能是銳降，即使去做了調(diào)研，也不一定能夠足夠?qū)I(yè)，或者調(diào)研到自己想要的結(jié)果。
2、分散度更高。網(wǎng)基募集的資金投向往往能達(dá)到數(shù)十家，但普通散戶很難有那么多精力分散到幾十家平臺(tái)，如果足夠分散，往往也意味著很難做到精選。機(jī)構(gòu)是組織化分工協(xié)作，有條件動(dòng)態(tài)掌握幾十家平臺(tái)，一般普通投資人能做到精確掌握20家平臺(tái)幾乎就是極限，過(guò)多后真沒(méi)精力能應(yīng)付過(guò)來(lái)。
3、更節(jié)省精力。散戶個(gè)人自己去挑選和動(dòng)態(tài)關(guān)注平臺(tái)所需要的時(shí)間比較多，不是每一個(gè)人都有相對(duì)充裕的空余時(shí)間，有些搞研發(fā)的科研人員，每天自己本職工作都忙不過(guò)來(lái)，哪有充裕的時(shí)間和精力去專研挑選和掌握平臺(tái)，他們能做的只能更多的是找專業(yè)的機(jī)構(gòu)代為理財(cái)或者找靠譜的人活著機(jī)構(gòu)選擇跟投，別無(wú)它法，類似這一類人，把個(gè)人部分資金交給專業(yè)的網(wǎng)貸基金公司代為打理，也是一種不錯(cuò)的辦法。
主要缺點(diǎn)：
1、收益率方面往往不會(huì)太理想。機(jī)構(gòu)把資金分散出去后，更多的還是側(cè)重安全，另外機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)還需要成本和利潤(rùn)，所以剩下能給投資人的收益往往都不高，一般一年期債權(quán)能在10%左右，高一些的能到12%。想再高那往往意味著風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)成倍增加。但往往都高于銀行理財(cái)?shù)睦省?br/>
2、政策風(fēng)險(xiǎn)方面有瑕疵。目前針對(duì)這一塊沒(méi)有明確說(shuō)可以做，也沒(méi)有明令禁止，各機(jī)構(gòu)也是本著法無(wú)禁止即可為的出發(fā)點(diǎn)來(lái)運(yùn)營(yíng)的。通過(guò)這兩年的實(shí)際運(yùn)營(yíng)來(lái)看，很少有機(jī)構(gòu)發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)出問(wèn)題的，個(gè)人印象中只有一家老板捐款跑路的，其它大多數(shù)目前都在正常運(yùn)營(yíng)，所以監(jiān)管部門目前對(duì)這一塊也不太重視。網(wǎng)貸這兩年監(jiān)管這么嚴(yán)，主要還是2015年時(shí)的e租寶事件和大大集團(tuán)事件給投資人造成的損失過(guò)大，負(fù)面影響過(guò)重，然后才加快了對(duì)網(wǎng)貸這一塊的監(jiān)管和整改。
3、觀念上部分投資人很難接收代為理財(cái)。國(guó)人往往總覺(jué)得自己比別人更聰明，很難接收把自己的錢委托給別人代為打理，他們總覺(jué)得憑什么讓別人賺自己一道差價(jià)？所以往往選擇自己親自赤膊上陣。
4、平臺(tái)也存在一定的道德風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槟壳巴顿Y人很難接收不兜底，不愿意接受不剛兌的現(xiàn)實(shí)，所以機(jī)構(gòu)承諾的收益往往都是如期兌付的，但投資失敗的損失，平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用等等風(fēng)險(xiǎn)還是需要機(jī)構(gòu)承擔(dān)，另外往往由于機(jī)構(gòu)資金沒(méi)有實(shí)現(xiàn)銀行存管，所以理論上存在老板卷款跑路的道德風(fēng)險(xiǎn)。
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融P2B模式創(chuàng)始人之、金融理財(cái)專家、易通科技董事長(zhǎng)賈木云對(duì)網(wǎng)貸基金給出了一些個(gè)人建議：
1、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)如果能用低于年化12%的利率來(lái)融資，加上3個(gè)百分點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用，投資的整體收益率在目前做到15%是完全有操作空間的，而且部分機(jī)構(gòu)算上活期和短期債權(quán)，綜合融資利率應(yīng)該能控制在10%以下。運(yùn)作良好是有盈利空間的。所以在挑選網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)時(shí)，利率是很重要的一條判斷線，如果機(jī)構(gòu)給的短期債權(quán)收益都超過(guò)10%的話，就要慎重，因?yàn)槿谫Y利率過(guò)高后，它資金投向只能是選擇收益率更高的平臺(tái)，這種情況下，整體的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)劇增，要知道目前行業(yè)整體收益率只有年化9%過(guò)一點(diǎn)。
2、盡量挑選獲得過(guò)風(fēng)投或者老板有較高信用度的網(wǎng)貸基金平臺(tái)，這種一般來(lái)說(shuō)道德風(fēng)險(xiǎn)較低。有些老板眼光短淺，看見賬戶里融了那么多錢，見錢眼開后，卷款就跑路了。獲得過(guò)風(fēng)投的或者老板個(gè)人信用高的，發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)的概率相對(duì)就會(huì)低得多。
3、還是要多看看平臺(tái)的債權(quán)投向，看到底是投的哪些平臺(tái)，如果連投了哪些平臺(tái)債權(quán)都不披露的，或者挑選的平臺(tái)全是些不知名的小平臺(tái)也要慎重。前段時(shí)間還有一家網(wǎng)基平臺(tái)自己重倉(cāng)的示范平臺(tái)突然出問(wèn)題，而且投向的其它幾家平臺(tái)知名度也非常低，對(duì)于這類網(wǎng)基，還是要盡量遠(yuǎn)離。
4、未來(lái)有條件還是盡量挑選有銀行資金存管的網(wǎng)基平臺(tái)，風(fēng)險(xiǎn)能略低些。
5、網(wǎng)基公司高管團(tuán)隊(duì)背景其實(shí)也很重要。代為理財(cái)畢竟屬于高風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)活動(dòng)，這個(gè)不是任何一個(gè)人都能玩動(dòng)的。
6、不管是否投資網(wǎng)貸，都有必須參考一下他們的調(diào)研報(bào)告，這樣可以給自己節(jié)省很多的調(diào)研成本。
